Открытие счета компании в ОАЭ

Корпоративный банковский счет — одна из самых востребованных категорий счетов, открываемых в ОАЭ. Следующие типы компаний имеют право на открытие банковского счета в Дубае:

- Офшорные компании ОАЭ

- Компании в свободных экономических зонах (СЭЗ)

- Компании мейнленда (“главной” земли)

Какие документы нужны для открытия банковского счета для бизнеса?

Акционеры компаний обычно назначаются в качестве лиц, подписывающих счета. Подписантами могут быть все акционеры или один из них, или другой человек, назначенный решением совета директоров (Board Resolution). 

Рекомендация от эксперта emirabiz: Мы рекомендуем в качестве подписанта выбирать акционера с самой сильной историей и самым устойчивым финансовым положением, который сможет предоставить максимальный объем подтверждающих документов.

Банки потребуют следующие документы для оформления заявки на открытие счета:

1. Регистрационные документы по бизнесу в ОАЭ
2. Паспорта акционеров
3. Счета за коммунальные услуги для подтверждения адреса проживания.
4. Резюме с соответствующим опытом работы
5. Личные банковские выписки акционеров в качестве подтверждения наличия средств
6. Документы по другому существующему бизнесу (если таковой предусмотрен)
7. Выписка из банковского счета другого существующего бизнеса (если таковой предусмотрен)
8. Сфера деятельности бизнеса
9. Прогнозы по годовому обороту и первоначальному депозиту на открываемый счет.

Сроки открытия счета компании в ОАЭ варьируются в зависимости от типа компании. Они могут составлять от 1 до 3 месяцев. 

Для компаний мейнленда и компаний в свободных зонах Дубая счета обычно открываются быстрее. Офшорные компании ОАЭ, как правило, дольше ждут утверждения счета.

Условия обслуживания корпоративного банковского счета в ОАЭ

На корпоративных счетах  в банках ОАЭ необходимо поддерживать минимальный среднемесячный баланс: от 50 000 до 500 000 дирхам. Размер среднемесячного баланса зависит от тарифа, по которому вы взаимодействуете с банком по вопросам корпоративного счета - retail и с персональным менеджером. 

- Тариф retail предполагает баланс на счете в размере 50 000 дирхамов

- Тариф с персональным менеджером предусматривает среднемесячный баланс не менее 250 000 дирхамов

- Также возможно оформление корпоративного счета онлайн в банке WIO, но у него есть ограничения по видам деятельности.

Если среднемесячный баланс на счете ниже установленного минимума, то банком взимается комиссия за обслуживание (maintenance fee).

Мы рекомендуем выбирать тариф с персональным менеджером, потому что в этом случае шансы, что вам откроют корпоративный счет, значительно повышаются. Наши бизнес-консультанты спланируют вашу встречу с банкиром и помогут тщательно подготовиться к процедуре комплаенса. 

Ключевые условия для успешного открытия корпоративного счета в ОАЭ 

Основываясь на многолетнем опыте работы с банковскими учреждениями Дубая, мы можем выделить два главных условия для успешного открытия корпоративного счета:

1. Прохождение комплаенса. Наибольший процент успеха в положительном решении об открытии счета для бизнеса имеет соответствие требованиям банка. Крайне важно предоставить максимально полный объем достоверной информации о своем бизнесе, транзакциях, источниках денежных средств, сфере деятельности и предыдущей истории бизнеса в другой стране. 
2. Выстраивание доверительных отношений с персональным менеджером. От его заинтересованности в вашем деле будет зависеть, откроют вашей компании счет в банке или нет. В таком взаимодействии должна быть очевидная взаимная выгода. В некоторых случаях банкир может попросить клиента увеличить среднемесячный баланс свыше 500 000 дирхамов.

Корпоративные счета для международного бизнеса

Компании, зарегистрированные за пределами ОАЭ, также могут подать заявку на открытие банковского счета в ОАЭ. Это самая сложная категория заявителей, а процент одобрения таких счетов довольно низок. 

Если вы хотите подать заявку на открытие банковского счета в ОАЭ, вам необходимо подготовить все учредительные документы вашего иностранного юридического лица, легализованные посольством ОАЭ в стране регистрации бизнеса. После этого они должны быть одобрены Министерством иностранных дел в Дубае. Этот процесс довольно затратный: вы потратите около 1 000 долларов за документ. Понадобятся следующие корпоративные документы:

- Свидетельство о подтверждении полномочий должностных лиц (Certificate of Incumbency)

- Свидетельство о надлежащем правовом статусе (Certificate of Good Standing) 

- Устав

- Учредительный договор

- Свидетельство о регистрации

- Лицензия (если таковая имеется)

- Решение акционеров об открытии корпоративного счета (Board Resolution) с назначением подписанта

- Банковские выписки и сопроводительные документы (договоры, товарные накладные, счета и т.д.) по транзакциям.

Чтобы получить одобрение международным компаниям на открытие счетов в ОАЭ, всегда требуется много времени. Это связано с процедурой проверки на соответствие для иностранной компании. Такие компании подпадают под категорию "с высокой степенью риска", и, как правило, банки не стремятся одобрить их заявку. 

Если вам нужно, чтобы счет открылся быстрее, мы рекомендуем создать юридическое лицо в ОАЭ (в офшорной или свободной зоне) и подать заявку на открытие банковского счета от этой компании, а не от иностранной. 

Преимущества корпоративного счета в банке ОАЭ

1. Быстрые переводы средств. Сейчас можно максимально быстро переводить средства в Эмиратах. Быстрые переводы осуществляются через систему SWIFT. В основном переводы производятся со счета на счет.
2. Надежная банковская система ОАЭ. Учредителями крупных банков в ОАЭ являются члены королевской семьи, а это значит, что банк будет так же надежен, как сама страна.
3. Отсутствие платы за обслуживание при соблюдении требования по минимальному балансу. Некоторые банки могут взимать комиссию за онлайн-банкинг (150-300 дирхамов в месяц).
4. Стабильный курс валют. Дирхам – валюта, накрепко привязанная к доллару США. 1 USD = 3,6725 AED.
5. В стране отсутствует валютный контроль. При наличии подтверждающих документов можно переводить денежные средства в любую точку мира и принимать любые платежи. Также можно переводить деньги с корпоративного счета на личный счет, который не облагается налогом.

В феврале 2024 года FATF исключила ОАЭ из серого списка!

Как открыть бизнес в Дубае

1. Зарегистрировать компанию
2. Получить резидентские визы собственникам или подписантам
3. Подать в банк документы на открытие корпоративного счета
4. Ответить на все вопросы банка в рамках процедуры комплаенса
5. Получить реквизиты счета
6. Внести минимальный баланс
7. Начать вести бизнес, совершать транзакции по корпоративному счету и пользоваться всеми преимуществами ведения бизнеса в ОАЭ

Мы, как консультанты, зададим множество вопросов о вас и вашем бизнесе, чтобы на основании ответов найти оптимальное решение, которое гарантированно приведет вас  к открытию корпоративного банковского счета. 

Мы поможем избежать многих ошибок, которые совершают компании, решившие самостоятельно открыть счет в банке Дубая. Наиболее частыми ошибками являются неправильный выбор деятельности, регистратора или локации. Работая на рынке ОАЭ более 10 лет, мы знаем все нюансы взаимодействия с банками и их требования.

Процедура комплаенса

Все компании при открытии банковского счета в ОАЭ обязаны пройти первичный комплаенс. Банк запросит максимально широкий объем документов по вашему бизнесу, чтобы составить для себя портрет вашей компании. К такой информации относятся: 

-предполагаемое количество транзакций в месяц

-размер транзакций

-имена/названия поставщиков и клиентов

-информация о бизнесе, которым вы занимались в другой стране. 

Важно, чтобы у вашего бизнеса была предыдущая относительно продолжительная и успешная история, которую вы можете подтвердить надлежащими документами (договоры, счета, банковские выписки, товарные накладные и т.п.). 

Если это бизнес, который вы открываете в ОАЭ полностью с нуля, то для банка он будет представлять большой риск, и шансы, что он откроет под него корпоративный счет, низкие.

В случае если какие-то транзакции по вашему корпоративному счету будут выходить за рамки созданного банком портрета, например будут приходить деньги из неизвестных источников или размер транзакции будет существенно превышать указанную цифру, то банк приостановит операцию до выяснения обстоятельств. Если вы знаете, что вам должна поступить сумма, выходящая за рамки установленных значений, то необходимо заранее уведомить об этом банк и обновить параметры счета.

ВАЖНО! В настоящий момент все платежи из России считаются высокорискованными и проходят обязательную процедуру комплаенса. Банк ставит транзакцию на паузу и задает по ней уточняющие вопросы вашему банкиру, который перенаправляет их вам. Если банк не получает удовлетворяющий его ответ в течение 14 дней, то денежные средства отправляются обратно. Поэтому мы подчеркиваем важность поддержания хороших отношений с вашим персональным менеджером. 

Как мы можем помочь в открытии корпоративного счета в Дубае и ОАЭ

Обладая большим опытом в финансовой и бизнес-сфере, мы помогаем с открытием счетов в Дубае и поддерживаем прочные связи с лучшими банковскими организациями Эмиратов в качестве посредника, а также формируем индивидуальные решения для наших клиентов. 

После звонка в нашу компанию вас гарантированно ждет полный цикл поддержки в вопросах открытия компании и корпоративного банковского счета.

• Мы подберем для вас оптимальное индивидуальное решение

На первичной консультации мы зададим вам множество вопросов, касающихся вас и вашего бизнеса. Исходя из ваших целей, возможностей и предыдущего опыта, мы подберем для вас персональное решение по регистрации компании и упакуем ваш бизнес таким образом, чтобы вам гарантированно открыли корпоративный счет в банке ОАЭ.

• Мы спланируем встречи с вашим персональным менеджером в банке

Мы выделим для вас персонального помощника и спланируем вашу встречу с представителем банка, представим ему ваше дело и сопроводим на встречу, на которой будут подписаны документы.

• Мы будем следить за обновлением статуса вашей заявки

Мы следим за обновлением статуса вашей заявки, за тем, чтобы банкир отправил документы на комплаенс и чтобы все необходимые процедуры были пройдены,  отвечаем на вопросы банка.

• Мы сопроводим вас на всем пути до момента открытия счета

Наши бизнес-консультанты закроют для вас все вопросы, связанные с открытием компании и корпоративного счета в банке ОАЭ. Все сложности этих процедур лягут на наши плечи.

Открыть счет в банке ОАЭ: наиболее подходящие местные банки

В указанном ниже перечне вы увидите пакеты «Открытие счета в банке» с минимальным суммарным балансом счета, с предоставленным личным менеджером (RM - relationship manager) и без.

Emirates Islamic bank

Один из 4 исламских банков в ОАЭ, где владельцы счетов могут распоряжаться своими финансами через новый интернет-банкинг, доступный на нескольких языках, включая английский.

AED 35 000 (нет RM). AED 100 000 (с RM). AED 250 000 (с RM).

Emirates NBD

Дубайский госбанк — относится к самым крупным банковским группам на Ближнем Востоке по размеру активов.

AED 50 000 (нет RM). AED 200 000 (с RM). AED 500 000 (с RM).

Mashreq Bank

Надежный полугосударственный банк, один из старейших  в ОАЭ. Работает как в традиционном, так и исламском банкинге. Подходит для личных, инвестиционных целей и целей управления активами.

AED 25 000 (нет RM). AED 150 000 (с RM). AED 350 000 (с RM).

First Abu Dhabi Bank

First Abu Dhabi Bank — крупный банк ОАЭ, созданный в апреле 2017 года при помощи слияния First Gulf Bank и National Bank of Abu Dhabi. Входит в топ-100 самых надежных банков мира по версии Global Finance и занимает 1-е место в топ-10 самых надежных банков Ближнего Востока.

AED 50 000 (нет RM). AED 250 000 (с RM). AED 500 000 (с RM).

При открытии корпоративного счета в банке ОАЭ вам придется пройти несколько непростых этапов и процедур, которые очень важны для финансовых учреждений. Мы предлагаем профессиональные услуги по открытию счета для бизнеса в Эмиратах, которые помогут спасти ваши нервы и денежные средства.