Открытие банковских счетов в ОАЭ

Открывать в ОАЭ можно личные и корпоративные банковские счета. Личный счет доступен как резидентам, так и нерезидентам Арабских Эмиратов. Лицам с резидентской визой открыть счет гораздо проще: понадобится загранпаспорт, Emirates ID и письмо о выплате заработной платы, выписки с личных счетов или обоснование происхождения денежных поступлений в случае с визой инвестора. Нерезидентам сделать это будет сложнее. Нужно не только лично посетить банк и предоставить больший пакет документов, но и время ожидания решения кратно увеличится. Кроме того, в этом случае выше риски отказа в открытии счета.

Для открытия корпоративного счета в банке необходимо зарегистрировать бизнес в ОАЭ. Вы можете открыть компанию в свободной экономической зоне (фризоне), местную или офшорную компанию, а также зарегистрироваться в качестве фрилансера.

Какие документы нужны для открытия счета в банке?

В зависимости от вашего статуса и типа счета перечень документов будет различаться.

Для резидентов: 

• паспорт и его копия;
• виза резидента;
• личное удостоверение Emirates ID;
• справка о зарплате. 

Для нерезидентов: 

• паспорт и его копия;
• счет на коммунальные услуги в качестве подтверждения места жительства; 
• личные банковские выписки за последние 6 месяцев в качестве доказательства наличных средств; 
• резюме с личной информацией и опытом работы; 
• информация об источниках дохода. 

Корпоративный счет: 

• регистрационные данные по бизнесу в ОАЭ (лицензия, свидетельство о регистрации, акционерные сертификаты, устав и учредительный договор компании);
• паспорта и визы всех акционеров, счета за коммунальные услуги для подтверждения адреса проживания, резюме с соответствующим опытом работы, личные банковские выписки акционеров;
• свидетельство о полномочиях должностных лиц;
• документы любого другого существующего бизнеса (если таковой предусмотрен) + выписка из банковского счета по такому бизнесу;
• сфера деятельности бизнеса;
• прогнозы по годовому обороту и первоначальному депозиту на новооткрываемый счет.

Типы счетов: резидентские, нерезидентские и корпоративные

Резиденты ОАЭ могут открывать текущие и сберегательные счета. 

Для нерезидентов доступны только сберегательные счета. Чтобы открыть текущий счет, необходимо получить статус резидента ОАЭ.

Корпоративные счета открываются для компаний, зарегистрированных в одной из следующих юрисдикций ОАЭ: в офшорной зоне, в СЭЗ или на “главной” земле. Также подать заявку на открытие счета могут компании, зарегистрированные за пределами ОАЭ, но эта процедура довольно затратная, так как потребуется легализация всех документов зарубежной компании, а один документ стоит порядка $1000, при этом процент одобрения подобных заявок низкий.

Плюсы/минусы открытия счета в банке для резидентов и нерезидентов:

Стоимость и сроки открытия банковских счетов в ОАЭ 

Счета в банках ОАЭ можно открывать в дирхамах, долларах США, евро и фунтах стерлингов. Курс дирхама привязан к доллару США: 1 USD = 3,6725 AED.

Банки в ОАЭ не устанавливают плату за открытие счета. Однако плату берут бизнес-консультанты, предоставляющие услугу открытия банковского счета.

Существует два типа обслуживания корпоративного счета: с персональным менеджером и без персонального менеджера. В случае клиентов из категории высокорискованных, к которым сейчас относятся клиенты из России, рекомендуется брать тариф с персональным менеджером. В этом случае банк может потребовать держать на депозите 250 или 500 тыс. дирхам в зависимости от финансового учреждения и конкретной ситуации.

Как получить резидентскую визу, чтобы открыть счет?

1. Купить недвижимость стоимостью от 750 000 AED. Срок действия визы - от 2 до 10 лет.
2. Открыть компанию в ОАЭ. Срок действия визы - 2 года. Минимальные расходы - 18 000 AED.
3. Получить лицензию фрилансера. Срок действия визы - 2 года. Минимальные расходы - 15 000 AED.
4. Также можно получить визу инвестора, визу пенсионера, семейную визу, можно стать “цифровым кочевником”, поступить в вуз ОАЭ, официально трудоустроиться в ОАЭ.
5. Золотая виза выдается инвесторам, предпринимателям, руководителям компаний, ученым, выдающимся студентам и артистам. Общая сумма инвестиций должна быть не менее 2,000,000 AED. Срок действия визы - 10 лет.

Международные операции на банковском счете 

С личных и корпоративных счетов в банках ОАЭ можно осуществлять любые переводы денежных средств на любую сумму в другие страны и получать денежные средства на счет из других стран, кроме тех, которые находятся под санкциями в ОАЭ. 

Однако все транзакции должны соответствовать требованиям комплаенса.

Процедура комплаенса

Все счета, открываемые в банках ОАЭ, проходят процедуру комплаенса.

После подачи заявления на открытие банковского счета банк составляет профайл клиента и проводит первичный комплаенс, в рамках которого клиент должен предоставить выписки со счетов в других банках, где он обслуживается, за последние 6 месяцев, чтобы банк составил приблизительную историю оборота средств. Также банк может запросить информацию о предполагаемых движениях средств на счете в ОАЭ: суммах и источниках поступлений. Важно, чтобы впоследствии реальные движения по счету соответствовали тому, что было указано в заявлении. В противном случае банк может “заморозить” счет до прояснения ситуации.

Также существует ежегодный комплаенс, когда банк выбирает несколько транзакций за год и требует предоставить по ним документы: счета, товарные накладные, договоры или иное обоснование.

При осуществлении крупных денежных переводов со счета клиента в другой стране на свой счет в ОАЭ вопросов у банка не возникает. Если на банковский счет клиента поступает крупная сумма из неизвестного источника, то банк может потребовать предоставить обоснование такого поступления.

Важно сохранять все подтверждающие документы по транзакциям, осуществляемым на счетах любого типа: личных или корпоративных. Обратите внимание, что на счетах физлиц, резидентов и нерезидентов, в ОАЭ бизнес-транзакции запрещены.

В каком банке открыть счет в ОАЭ?

В ОАЭ работают местные и иностранные банки.

Местные банки делятся на обычные и исламские. При выборе банка следует иметь в виду, что исламские банки придерживаются в работе законов шариата. Основными принципами исламского банкинга являются разделение рисков и прибыли и запрет на операции с процентами - кредиты и вклады, что расценивается как ростовщичество. Вместо этого банки выдают беспроцентную рассрочку или становятся соинвесторами, получая часть прибыли от бизнеса, для которого они предоставили финансирование. По этой причине исламские банки не имеют дело с высокорискованным бизнесом. Также запрещено инвестировать в бизнес по производству алкоголя и табака, свинины, оружия, а также в отрасль азартных игр и индустрию “для взрослых”.

Местные банки, которые лучше всего подходят для открытия счета:    

Emirates NBD

Один из крупнейших национальных банков. Одобрение корпоративного счета может занять много времени. Строгие требования по соответствию: для большинства предприятий требуется реальное офисное пространство, большие балансовые остатки.

First Abu Dhabi Bank - FAB

Крупный банк правительства Абу-Даби. Долгое рассмотрение заявки на открытие счета и высокий неснижаемый остаток на счете.

Mashreq bank

Крупный полугосударственный банк. Поддерживает все виды бизнеса. Счета могут быть одобрены быстро при условии предоставления всех документов. Разумные требования к минимальному балансу. 

Emirates Islamic Bank

Дочерний банк Emirates NBD. Немного меньше требований к балансу и более быстрый процесс одобрения.

RAK BANK

Банк правительства Рас Аль Хайма. Ориентирован на малый и средний бизнес. Невысокий минимальный баланс и быстрый процесс одобрения счета.

Dubai Islamic Bank

Банк правительства Дубая. Предлагает умеренные требования к балансу и относительно быстрое одобрение счетов. 

Другие банки ОАЭ: Sharjah Islamic Bank, National bank of Fujairah, National bank of Umm Al Quwain, Ajman bank, Bank of Sharjah.