Как оформить ипотеку в ОАЭ

Ипотека в Дубае 2024

Тенденции ипотечного рынка ОАЭ в 2024 году

Несмотря на то, что на рынке недвижимости ОАЭ сделки преимущественно совершаются за наличные средства или в рассрочку от застройщика, в 2024 году спрос на ипотечные кредиты может возрасти. Причин тому несколько. Во-первых, согласно прогнозам аналитиков, ключевая процентная ставка в Эмиратах к 2025 году снизится в совокупности на 100 б.п. Такое ожидание основано на том, что дирхам привязан к доллару США, и поэтому денежно-кредитная политика центрального банка ОАЭ следует за ФРС США, где после длительного повышения ставки ожидается постепенное охлаждение. Более выгодные кредитные условия придутся по нраву тем, кто покупает жилье для себя. Отсюда вытекает вторая причина: цены на аренду в Дубае растут, и при улучшении ипотечных предложений часть тех, кто снимают жилье, могут перейти в категорию собственников, так как сумма ежемесячного платежа по кредиту может оказаться более комфортной, чем стоимость аренды. В-третьих, у текущих ипотечных заемщиков появится возможность рефинансировать кредиты по более низким ставкам. Кроме того, снижение ипотечных ставок может привлечь инвесторов в недвижимость, которые ищут краткосрочную выгоду, поскольку цены на недвижимость в Дубае остаются высокими.

Условия получения ипотеки

- Получить ипотеку в Дубае могут граждане и резиденты ОАЭ, а также нерезиденты. Однако сразу следует отметить, что для нерезидентов условия будут намного жестче, а количество банков, готовых выдать им ипотечный кредит, - ограничено.

- Потенциальному заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет.

- Требование к минимальному месячному доходу: 15,000 AED для официально трудоустроенных и 25,000 AED для тех, кто работает на себя. Конкретные лимиты зависят от банка.

- Первоначальный взнос должен быть не менее 25% при стоимости объекта недвижимости до 5 млн дирхамов. Для нерезидентов первоначальный взнос увеличивается до 50%.

- Срок ипотеки – не более 25 лет и не менее 5 лет.

- Банки могут устанавливать дополнительные требования, например минимальный период трудоустройства на текущем месте работы или минимальное количество работодателей.

- Иностранец может взять ипотечный кредит по ставке от 3% до 5%.

Какие документы потребует банк для ипотеки?

Обратите внимание, что практика получения ипотечного кредита в Дубае отличается от той, что существует в России. Для начала необходимо получить одобрение на ипотеку в дубайском банке и только потом выбирать себе недвижимость. Для утверждения займа потребуются следующие документы:

- Копия визы и паспорта

- Emirates ID

- Справка о зарплате для подтверждения доходов

- Подтверждение местожительства: договор аренды или счет за коммунальные услуги

- Банковские выписки за последние 6 месяцев

- Выписки по кредитным картам

От нерезидентов банки потребуют:

- Копию паспорта

- Банковские выписки за последние 3-6 месяцев

Дополнительно банки могут попросить предоставить: налоговую декларацию, корпоративные документы и лицензию, а также финансовую отчетность для имеющих свой бизнес, а также данные по другим имеющимся кредитам.

Процедура получения ипотеки

1. На первом этапе вам необходимо обратиться в банки, чтобы понять, какой из них готов выдать вам ипотечный кредит. Вы можете подавать документы самостоятельно, а можете обратиться к брокеру. Второй способ более надежный, так как специалисты имеют обширный опыт и знают, какой банк в ваших обстоятельствах одобрит ипотеку с наибольшей вероятностью.

2. Получите предварительное одобрение от банка (pre-approval letter, approval in principle). Это официальный документ от кредитной организации, который выдается в случае, если вы удовлетворяете ее требованиям к ипотеке, и содержит размер разрешенного вам кредитного лимита, являясь своего рода гарантией предоставления ипотеки.

3. Выберите объект недвижимости. После получения предварительного одобрения у вас есть от 60 до 90 дней, чтобы определиться с предметом покупки. 

4.   Договоритесь с продавцом, подпишите соглашение о намерениях, внесите первоначальный взнос.

5.  Подайте заявление на ипотеку и выберите ипотечную программу. После этого пройдите полную кредитную проверку. Также на этом этапе банк назначит оценщика для вашего объекта недвижимости. Если все в порядке, банк одобряет ипотеку.

6.  Пройдите все юридические процедуры и оплатите дополнительные сборы и комиссии. 

7. Зарегистрируйте право собственности в Земельном департаменте Дубая (Dubai Land Department, DLD). Вы становитесь собственником выбранного объекта и начинаете вносить ежемесячные платежи.

Особенности ипотеки для нерезидентов

- Банки Дубая могут рассмотреть выдачу ипотеки нерезиденту ОАЭ. Требования к заемщику различаются в зависимости от финансового учреждения, однако, как правило, банки финансируют не более 60% стоимости приобретаемой недвижимости, а в среднем – не более 50%.

- Кроме того, заемщик обязательно должен иметь страховку. Без нее в ипотеке откажут.

- К нерезидентам требования у банков более строгие: меньше срок кредита, выше ежемесячные платежи, больше первоначальный взнос.

- Не любую недвижимость могут приобретать иностранцы в ипотеку в Дубае. К разрешенным относятся объекты только в зонах freehold в Дубае.