Открытие банковских счетов в ОАЭ

Открывать в ОАЭ можно личные и корпоративные банковские счета. Личный счет доступен как резидентам, так и нерезидентам Арабских Эмиратов. Лицам с резидентской визой открыть счет гораздо проще: понадобится загранпаспорт, Emirates ID и письмо о выплате заработной платы, выписки с личных счетов или обоснование происхождения денежных поступлений в случае с визой инвестора. Нерезидентам сделать это будет сложнее. Нужно не только лично посетить банк и предоставить больший пакет документов, но и время ожидания решения кратно увеличится. Кроме того, в этом случае выше риски отказа в открытии счета.

Какие документы нужны для открытия счета в банке?

В зависимости от вашего статуса и типа счета перечень документов будет различаться.

Для резидентов: 

• паспорт и его копия;
• виза резидента;
• личное удостоверение Emirates ID;
• справка о зарплате. 

Для нерезидентов: 

• паспорт и его копия;
• счет на коммунальные услуги в качестве подтверждения места жительства; 
• личные банковские выписки за последние 6 месяцев в качестве доказательства наличных средств; 
• резюме с личной информацией и опытом работы; 
• информация об источниках дохода. 

Корпоративный счет: 

• регистрационные данные по бизнесу в ОАЭ (лицензия, свидетельство о регистрации, акционерные сертификаты, устав и учредительный договор компании);
• паспорта и визы всех акционеров, счета за коммунальные услуги для подтверждения адреса проживания, резюме с соответствующим опытом работы, личные банковские выписки акционеров;
• свидетельство о полномочиях должностных лиц;
• документы любого другого существующего бизнеса (если таковой предусмотрен) + выписка из банковского счета по такому бизнесу;
• сфера деятельности бизнеса;
• прогнозы по годовому обороту и первоначальному депозиту на новооткрываемый счет.

Типы счетов: резидентские, нерезидентские и корпоративные

Резиденты ОАЭ могут открывать текущие и сберегательные счета. 

Для нерезидентов доступны только сберегательные счета. Чтобы открыть текущий счет, необходимо получить статус резидента ОАЭ.

Корпоративные счета открываются для компаний, зарегистрированных в одной из следующих юрисдикций ОАЭ: в офшорной зоне, в СЭЗ или на “главной” земле. Также подать заявку на открытие счета могут компании, зарегистрированные за пределами ОАЭ, но эта процедура довольно затратная, так как потребуется легализация всех документов зарубежной компании, а один документ стоит порядка $1000, при этом процент одобрения подобных заявок низкий.

Плюсы/минусы открытия счета в банке для резидентов и нерезидентов:

Стоимость и сроки открытия банковских счетов в ОАЭ 

Счета в банках ОАЭ можно открывать в дирхамах, долларах США, евро и фунтах стерлингов. Курс дирхама привязан к доллару США: 1 USD = 3,6725 AED.

Банки в ОАЭ не устанавливают плату за открытие счета. Однако плату берут бизнес-консультанты, предоставляющие услугу открытия банковского счета.

Существует два типа обслуживания корпоративного счета: с персональным менеджером и без персонального менеджера. В случае клиентов из категории высокорискованных, к которым сейчас относятся клиенты из России, рекомендуется брать тариф с персональным менеджером. В этом случае банк может потребовать держать на депозите 250 или 500 тыс. дирхам в зависимости от финансового учреждения и конкретной ситуации.

Как получить резидентскую визу, чтобы открыть счет?

1. Купить недвижимость стоимостью от 750 000 AED. Срок действия визы - от 2 до 10 лет.
2. Открыть компанию в ОАЭ. Срок действия визы - 2 года. Минимальные расходы - 18 000 AED.
3. Получить лицензию фрилансера. Срок действия визы - 2 года. Минимальные расходы - 15 000 AED.
4. Также можно получить визу инвестора, визу пенсионера, семейную визу, можно стать “цифровым кочевником”, поступить в вуз ОАЭ, официально трудоустроиться в ОАЭ.
5. Золотая виза выдается инвесторам, предпринимателям, руководителям компаний, ученым, выдающимся студентам и артистам. Общая сумма инвестиций должна быть не менее 2,000,000 AED. Срок действия визы - 10 лет.

Процедура комплаенса

Все счета, открываемые в банках ОАЭ, проходят процедуру комплаенса.

После подачи заявления на открытие банковского счета банк составляет профайл клиента и проводит первичный комплаенс, в рамках которого клиент должен предоставить выписки со счетов в других банках, где он обслуживается, за последние 6 месяцев, чтобы банк составил приблизительную историю оборота средств. Также банк может запросить информацию о предполагаемых движениях средств на счете в ОАЭ: суммах и источниках поступлений. Важно, чтобы впоследствии реальные движения по счету соответствовали тому, что было указано в заявлении. В противном случае банк может “заморозить” счет до прояснения ситуации.

Также существует ежегодный комплаенс, когда банк выбирает несколько транзакций за год и требует предоставить по ним документы: счета, товарные накладные, договоры или иное обоснование.

При осуществлении крупных денежных переводов со счета клиента в другой стране на свой счет в ОАЭ вопросов у банка не возникает. Если на банковский счет клиента поступает крупная сумма из неизвестного источника, то банк может потребовать предоставить обоснование такого поступления.

Важно сохранять все подтверждающие документы по транзакциям, осуществляемым на счетах любого типа: личных или корпоративных. Обратите внимание, что на счетах физлиц, резидентов и нерезидентов, в ОАЭ бизнес-транзакции запрещены.